मित्रांनो, आजच्या धावपळीच्या जीवनात पैशांची गरज कोणालाही कधीही भासू शकते. अचानक आलेला वैद्यकीय खर्च, मुलांचे शिक्षण, लग्न किंवा घर दुरुस्ती… अशा अनेक प्रसंगांमध्ये आपल्याला तातडीने पैशांची आवश्यकता असते. पण, अनेकदा आपल्या कमी पगाराची चिंता आपल्याला ग्रासते. ‘माझा पगार फक्त 15,000 आहे, मला Personal Loan मिळेल का?’ असा प्रश्न अनेकांना पडतो. जर तुम्ही देखील याच विचारात असाल, तर ही माहिती तुमच्यासाठी खूप महत्त्वाची आहे. कारण, आता फक्त 15,000 रुपये मासिक पगार असणारे लोकही 5 लाखांपर्यंत Personal Loan मिळवू शकतात. होय मित्रांनो, तुम्ही बरोबर ऐकले! काही प्रमुख बँका आणि आर्थिक संस्थांनी अशा लोकांसाठी खास योजना आणल्या आहेत. 2026 मध्ये या संधीचा लाभ घेण्यासाठी तुम्हाला काय करावे लागेल आणि कोणत्या बँका तुम्हाला मदत करू शकतात, चला तर मग सविस्तर जाणून घेऊया.
कर्जाची गरज आणि कमी पगाराचे आव्हान
आजच्या काळात आपल्या गरजा वाढत चालल्या आहेत, पण बऱ्याचदा आपले उत्पन्न त्या मानाने कमी पडते. विशेषतः जेव्हा एखादी मोठी आर्थिक अडचण येते, तेव्हा Personal Loan हा एक चांगला आणि त्वरित उपलब्ध होणारा पर्याय ठरतो. पण समस्या इथेच सुरू होते की, अनेक बँका कमी उत्पन्न असलेल्या अर्जदारांना कर्ज देण्यास कचरतात. कारण त्यांना वाटते की कमी पगारावर कर्जाची परतफेड करणे शक्य होणार नाही. यामुळे अनेकदा चांगले CIBIL Score असलेले लोकही फक्त कमी उत्पन्नामुळे निराश होतात. मात्र, आता परिस्थिती बदलली आहे. Digital Banking च्या या युगात, अनेक बँकांनी आपले नियम शिथिल केले आहेत आणि पगारदार व्यक्तींना, अगदी कमी पगारावरही कर्ज उपलब्ध करून देण्यास सुरुवात केली आहे.
15,000 पगारावर पर्सनल लोन देणाऱ्या प्रमुख बँका
भारतात अशा अनेक बँका आहेत ज्यांचा मासिक पगार 15,000 रुपये आहे अशा पगारदार व्यक्तींना Personal Loan देतात. चला, काही प्रमुख बँकांची माहिती घेऊया:
स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) पर्सनल लोन
देशातील सर्वात मोठी सार्वजनिक क्षेत्रातील बँक, स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI), आपल्या ग्राहकांसाठी ‘रियल टाइम एक्सप्रेस क्रेडिट’ योजना घेऊन आली आहे. या योजनेअंतर्गत, SBI मध्ये पगार खाते असलेल्या ग्राहकांना कोणत्याही कागदपत्रांशिवाय 35 लाख रुपयांपर्यंत Personal Loan मिळू शकते. विशेष म्हणजे, यासाठी तुमची किमान पगाराची अट फक्त 15,000 रुपये आहे.
- व्याज दर: साधारणपणे 10.30% ते 15.10% प्रति वर्ष.
- कर्ज मर्यादा: 30 लाखांपर्यंत (YONO ॲपद्वारे 35 लाखांपर्यंत).
- कर्जाचा कालावधी: 6 महिने ते 6 वर्षांपर्यंत.
- उद्देश: प्रवास, वैद्यकीय आणीबाणी, शिक्षण, लग्न किंवा इतर कोणत्याही वैयक्तिक खर्चासाठी तुम्ही हे कर्ज वापरू शकता.
- पात्रता: तुमचे वय 21 ते 58 वर्षांच्या दरम्यान असावे आणि तुमचा किमान पगार 15,000 रुपये असावा. SBI मध्ये पगार खाते नसले तरीही तुम्ही काही अटींवर अर्ज करू शकता, पण पगार खातेधारकांना विशेष प्राधान्य मिळते. ही सुविधा YONO ॲपवर उपलब्ध आहे, ज्यामुळे तुमचा अर्ज प्रक्रिया अत्यंत सोपी आणि वेगवान होते.
बजाज फायनान्स (Bajaj Finserv) पर्सनल लोन
Bajaj Finserv हे एक आघाडीचे नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपनी (NBFC) आहे जे आकर्षक Personal Loan योजना देतात. हे कर्ज ‘असुरक्षित कर्ज’ प्रकारात येते, म्हणजे यासाठी तुम्हाला कोणतेही तारण (collateral) ठेवण्याची गरज नाही.
- व्याज दर: 11% ते 38% प्रति वर्ष (तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलनुसार).
- कर्ज मर्यादा: 40 लाखांपर्यंत.
- कर्जाचा कालावधी: 6 महिने ते 6 वर्षांपर्यंत.
- उद्देश: प्रवास, वैद्यकीय आणीबाणी, शिक्षण, लग्न आणि इतर सर्व वैयक्तिक खर्च.
- पात्रता: तुम्ही भारतीय नागरिक असणे आवश्यक आहे, तुमचे वय 21 ते 80 वर्षांच्या दरम्यान असावे. तुम्ही सार्वजनिक, खाजगी किंवा MNC मध्ये नोकरी करत असावे. Bajaj Finserv साठी चांगला CIBIL Score खूप महत्त्वाचा आहे. साधारणपणे, 685 किंवा त्याहून जास्त CIBIL Score असणे आवश्यक आहे, ज्यामुळे तुमचा अर्ज त्वरित मंजूर होण्याची शक्यता वाढते.
बँक ऑफ इंडिया (BOI) पर्सनल लोन
बँक ऑफ इंडिया (BOI) देखील आपल्या ग्राहकांना विविध गरजांसाठी Personal Loan देते. ही बँक आकर्षक व्याजदरावर 25 लाखांपर्यंत कर्ज उपलब्ध करून देते आणि परतफेडीसाठी पुरेसा वेळ देखील देते.
- कर्ज रक्कम: 25 लाखांपर्यंत.
- व्याज दर: 10.85% प्रति वर्षापासून सुरू.
- कर्जाचा कालावधी: 7 वर्षांपर्यंत (बिनाहमी कर्ज) आणि 5 वर्षांपर्यंत (हमीसह कर्ज).
- प्रक्रिया शुल्क: कर्ज रकमेच्या 2% (स्पर्धात्मक दर).
- उद्देश: लग्न, शिक्षण, वैद्यकीय खर्च, घरातील नूतनीकरण इत्यादी वैयक्तिक गरजांसाठी.
- पात्रता: कर्जदार पगारदार, स्वयंरोजगार किंवा व्यावसायिक असावा. कायमस्वरूपी कर्मचाऱ्यांना प्राधान्य दिले जाते. कर्जाच्या परतफेडीच्या वेळी जास्तीत जास्त वय 70 वर्षे असावे. BOI मध्ये कोणतीही छुपी शुल्क नसतात आणि प्रीपेमेंट पेनल्टी देखील नसते, ज्यामुळे हे एक पारदर्शक आणि विश्वासार्ह पर्याय ठरते.
कमी पगारावर कर्ज मिळवण्यासाठी काय करावे? (महत्त्वाची टिप्स)
मित्रांनो, तुमचा पगार 15,000 रुपये असला तरी, तुमचा Personal Loan अर्ज मंजूर होण्याची शक्यता वाढवण्यासाठी काही गोष्टी तुम्ही नक्की करू शकता:
उत्तम CIBIL Score ठेवा
बँका आणि NBFC कंपन्या कर्ज देण्यापूर्वी अर्जदाराची कर्ज परतफेड करण्याची क्षमता तपासतात. चांगला CIBIL Score (क्रेडिट स्कोअर) हे दर्शवतो की तुम्ही तुमच्या मागील कर्जाची किंवा क्रेडिट कार्ड बिलांची वेळेवर परतफेड केली आहे. सामान्यतः, 750 किंवा त्याहून अधिक CIBIL Score चांगला मानला जातो. तुमचा CIBIL Score चांगला असल्यास, तुमचा पगार कमी असला तरी बँका तुम्हाला कर्ज देण्यास प्राधान्य देतात. त्यामुळे, नियमितपणे तुमच्या आर्थिक व्यवहारांची काळजी घ्या आणि क्रेडिट कार्ड बिल वेळेवर भरा.
आयकर रिटर्न (ITR) नियमित भरा
कमी उत्पन्न असलेल्या अनेकांना आयकर भरण्याच्या फायद्यांची माहिती नसते. तुम्ही आर्थिक वर्षात काहीही उत्पन्न मिळवले असेल, तरी आयकर रिटर्न (ITR – Income Tax Return) भरणे बंधनकारक नसले तरी ते भरल्याने तुम्हाला अनेक फायदे होतात. कर्ज अर्ज करताना ITR कागदपत्रे जोडल्यास कर्ज मिळण्याची शक्यता वाढते. कारण ITR हे तुमच्या उत्पन्नाचा आणि आर्थिक शिस्तीचा अधिकृत पुरावा असतो.
संयुक्त कर्जासाठी अर्ज करा (Co-applicant)
जर तुमच्या कुटुंबातील कोणाचा चांगला CIBIL Score आणि स्थिर उत्पन्न असेल, तर तुम्ही त्यांच्यासोबत संयुक्त कर्जासाठी (Co-applicant) अर्ज करू शकता. यामुळे कर्ज मंजूर होण्याची शक्यता खूप वाढते, कारण बँकांना जास्त सुरक्षितता वाटते.
15,000 पगारावर किती पर्सनल लोन मिळते?
साधारणपणे, दरमहा 15,000 रुपये कमावणाऱ्याला बँक 50 हजार ते 1 लाख 50 हजार रुपयांपर्यंतचे Personal Loan सहज देते. मात्र, तुम्ही वर पाहिलेल्या बँका आणि तुमच्या CIBIL Score नुसार ही रक्कम 5 लाखांपर्यंत किंवा त्याहून अधिक देखील असू शकते. कर्जाच्या व्याजदरात आणि इतर अटींमध्ये बँकेनुसार बदल होऊ शकतो, त्यामुळे अर्ज करण्यापूर्वी सर्व माहिती काळजीपूर्वक वाचा.
मित्रांनो, पैशांची गरज असते तेव्हा योग्य माहिती असणे खूप महत्त्वाचे असते. या बँकांच्या योजनांचा अभ्यास करून तुम्ही तुमच्या गरजा पूर्ण करू शकता. त्यामुळे आता कमी पगाराची चिंता सोडा आणि योग्य माहिती मिळवून तुमच्या आर्थिक गरजा पूर्ण करण्याच्या दिशेने पहिले पाऊल टाका!
